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上亿巨资一夜消失集中爆雷的网贷平台运作内幕曝光

2019年02月20日 15:23   来源央视财经   

2018年6月前后P2P网贷机构发生集中爆雷风波数百P2P平台裹挟着亿元为单位的巨额资金一夜之间消失无踪记者选择了几个爆雷的P2P平台典型案例通过发掘这些平台的运作内幕来揭示出其实施集资诈骗的实质

虚构借款人担保人 P2P平台饰多角

2018年7月广州礼德财富公司老总跑路平台爆雷公司高管在老板跑路失联后的第二天到公安机关报案并?#35780;?#26495;郑某森失联前曾指使财务人员从公司账户转走了3000万元广州天河公安分局以礼德公司涉嫌集资诈骗罪立案侦查

广州礼德互联网金融信息服务有限公司于2013年6月19日注册成立其公司经营范围注明为互联网金融信息服务企业管理咨询服务投资咨询服务等

如果按照这个定义礼德财富公司属于网络借贷信息中介公司这也符合国家对P2P公司的角色界定理论上它只是介于借款人和出借人之间的一个信息勾兑角色既不能沾手借出借入的款项也不能为借款担保它只能在撮合借贷成功后收取一定的中介服务?#36873;?/p>

但事实上礼德财富P2P网贷平台在这个理应具备三方或四方的借贷关系中不仅做了信息中介人更亲自上手扮演了借款人还有担保人把四方关系演变成了两方投资人的钱直接进了礼德财富

广东省广州市公安局天河分局 副中队长 程武铭通过礼德财富公司一个员工供认借款人是虚构的是这个担保公司买回来的就是一套公司的资料公司的资料包括营业执照税务银行账户还有银行U盾等一?#36164;中?#22823;概一套6000元左右都是买回来用于平台借款

礼德财富前后购买了数千家空壳公司冒充借款人虚构借款标的为吸纳资金做借口不仅如此为了吸引投资人他们?#20013;?#35774;了4家担保公司给这些假标背书把骗局做到了极致

广东省广州市公安局天河分局 副中队长 程武铭这四家担保公司在揭阳当地都是有工商注册的它们都有各自的法人代表但是据调查这些法人代表?#27982;?#26377;参与实际经营据有些员工交代这四家担保公司的实际控制人都是郑某礼德财富公司老板

质?#20309;|?#27880;水 多平台集资诈骗

原本应是置身借贷关系之外的中介角色但像广州礼德财富这类的非法P2P平台把应有的信息中介违规做成了类似银行等金融机构的信用中介在没有信用与保障的基础上投资人面临的风险不言而喻

相比其他爆雷的P2P平台的集资骗?#37073;?#31036;德财富的花招更完备它不仅有随意编造的借款人自己出演的借款担保公司甚至还准备了质?#20309;?#22914;玉石钢材等号称是借款人质押给担保公司担保债务的意思是如果借款人不能及时还款质?#20309;?#33021;变现偿还借款出资人

广东省广州市公安局天河分?#25351;?#20013;队长 程武铭根据郑某的供认从15年到18年购买玉石大概是一?#35282;?#19975;但是这一?#35282;?#19975;的玉器他在平台借的钱大概超出了十个亿

而在礼德平台上展示的做质?#20309;?#30340;钢材经调查也只是外表一层好钢内里则是劣质材料冒充的伪劣钢材在P2P平台上以虚高78倍的价格诱骗投资人参与

如果说礼德财富的标的还算是?#28304;?#20805;好?#20445;?#26377;的P2P平台干脆就来个无中生有

佛山的理财咖平台就是典型一案2018年6月佛山市禅城区的安稳投资管理咨询有限公司突然人去楼空公司理财咖平台无法提现警方查实该公司规模很小涉案者仅12人却在不到一年的时间就非法吸收了11亿元差不多人均吸纳近1亿元

理财咖平台发布的借款标的都是以房产做抵押的所谓债权转让网页上不仅有借款人房产所有人的信息还有房产证抵押合同等相关证明

广东省佛山市公安局禅城分局环?#20449;?#20986;所 民警 郭健飞借款人和房产人的信息登记都是假的到不动产中心核实后发现房产的信息登记也都是假的

无论是理财咖还是礼德财富等违法P2P平台吸纳的巨额资金除大部分借新还旧用于兑付投资者本息外无一例外都是融资自用或用于公司运营或被所有人占有挥霍当这样的庞氏骗局无法吸纳更多的新入资金来填补消耗的窟窿资金链必然断裂结果就是老板跑路或者平台爆雷最后接盘的投资人面临无处追讨本金的惨境

投资人或轻信误信或无法查明真相

违法P2P平台集资诈骗的手法五花八门受害人众多这些投资参与人?#36136;?#24590;样找到这些平台进?#22411;?#36164;的呢他们在利用这些P2P平台进?#22411;?#36164;时?#36136;?#24590;样的心理呢

自P2P网贷平台相继爆雷后众多投资者对一些P2P平台甚至整个行业都产生了信任危机记者在采访中也特意观察了一些投资人从实体门店的老年人到网络平台的中青年发现很多投资人对P2P平台推出的借款项目并没有深入探查了解

广东佛山的杨先生经朋友介绍投资理财咖平台投进10万本金不到一个月就遭遇了老板跑路平台爆雷

投资参与人朋友说上面都是一些房产标的很方便就上面按几个数字挂个银行卡就投资了

因为身边的朋友投了资并且赚了钱很多投资人参与其中基于对身边人的信任与羡?#20581;?#36824;有一些投资人则是盲目信任了短期经验广州的王先生在小额?#24230;?#24182;且短期内回收了本息后就把所有资金投进了礼德财富平台却不想也很快陷入了本息俱损的诈骗陷阱

投资人 王先生看着平台月利息返还和本金返还都挺准时然后自?#27827;?#30475;了一下平台的简介发现简介说是一个国资企业在就觉得信得过后面平台又上传了一些有金融认证的资料然后还?#22411;?#36164;一些重大的体育赛事所以就信了

正如记者调查中发现的很多涉案P2P平台租用高档写?#33268;?#26641;立形象提高知名度通过各类媒介发布虚假广告扩大影响?#27427;?#23458;户有的平台还宣称有国资系背景事实却是出高价拉人站台假戏真做而绝大多数的投资参与人就这样一厢情愿地相信了广告宣传误以为人多势众却不想?#21592;?#22871;进了集资骗局

记者调查发?#37073;?#20316;为一般投资人对这些P2P平台的查证往往停留在对公司本身资质的验证比如广州礼德财富公司其在工商部门的登记备案没有问题问题出在这些依法成立的公司却挂羊头卖狗肉在实际经营中打出违规甚至违法的套路对P2P平台推出的借款标或者所谓理财产品投资人则很难辨识其真伪

P2P平台监管有法可依

2016年原银监会会同工业和信息化部公安部国?#19968;?#32852;网信息办公?#19994;?#37096;门公布了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法?#33539;?#20102;网贷行业监管总体原则对P2P实行负面清单管理明确网贷机构不得吸收公众存款不得设立资金池不得提供担保或?#20449;当?#26412;保息等十二项禁止性行为同时明确了对网络借贷平台的监管责任

2018年8月针对系?#23567;?#29190;雷风险事件互联网金融风险专项整治办公室P2P网络借贷风险专项整治办公室对网络借贷风险专项整治及风险化解工作提出明确要求并作出安排

广东省佛山市政府金融工作局地方发展科科长 邓伟强第一要暂停新设机构的设立第二对新设的机构里面的机构名称和经营范围要严禁使用交易所金融P2P投资管理等16个关键词第三对机构银行账户进行管控要求各机构一定要进行银行存管

除了金融监管部门的强令?#28304;?#26045;一些地方的公安机关结合辖区实?#26159;?#20917;创新工作方法落实风险预警深圳市公安局自2018年5月上线深融系统?#20445;?#20197;人员背景企?#24403;?#26223;违规行为等一系列指标为参数进行数据碰撞和融合分析如果群众点击了风险程度高的金融平台网站及APP会自动弹出风险提示

针对P2P网贷机构涉嫌集资诈骗等犯罪行为公安机关重拳出击并在打击犯罪的同时加强追赃工作针对相关犯罪嫌疑人外逃的突出情况公安机关将缉捕工作作为 猎狐行动首要任务开展专项追逃成功从泰国柬埔寨等16个国家和地区将62名犯罪嫌疑人缉捕回国取得显著成效

责任编辑何欣

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